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九江银行以票据促转型,专注服务小微企业

作者:严向关 2018-10-18 09:59

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金秋十月,丹桂飘香,10月16日上午,江西省、九江市相关职能部门,业界专家、30余家小微企业代表共聚于九江银行总行,就“票据业务如何服务小微企业”展开了热烈的研究和讨论,并共同见证了九江银行“小微企业票据贴现中心”的揭牌。

 本次主题研讨会由九江银行副行长王琨主持。会议在九江银行行长潘明先生富有激情的欢迎致辞中拉开序幕。潘明行长以孟加拉国一家名为格莱珉银行的乡村银行创始人获得了诺贝尔和平奖引题,介绍了九江银行自开业以来,坚持不忘初心,以支持小微企业为己任的社会责任感。九江银行分支机构遍布省内各县,服务小微的条件和环境得天独厚,随着时代的发展,行内积极变革小企业信贷中心,通过互联网思维大数据来解决服务小微服务三农的问题。同时九江银行票据中心也是立足于支持小微企业的发展,在2016年九江银行联合江西财经大学成立江财九银票据研究院,研究成果在银行业界的反响热烈,成绩突出。

 随后,人行南昌中支货币信贷处衷新如处长表示,在支持小微企业方面,人行也是做了大量的工作,银行和小微企业要坚定发展信心。自去年以来,全国金融工作会及十九大反复强调银行业要脱虚向实,支持实体经济发展。今年国务院常务会议,也多次强调要加大小微企业支持力度,人行年内先后进行了四次降准,降准资金要主要用于支持小微企业。其次,从数据来看,九月末,全省贷款余额近3万亿,比去年九月新增3950亿,已和去年全年增量持平。实体经济贷款投放力度在增加。小微企业贷款余额比年初增加500亿,每季度增量都是在持续增加,九月末小微企业贷款平均利率6.12%,比六月末下降0.22基点。在票据方面,票据融资余额1040亿,比去年增200亿,同比增速达到了40%,所以从政策和数据上来看,票据大有作为。

衷新如处长认为金融和经济是鱼和水的关系,银行和企业需要携手共同发展,营造良好的金融环境和诚商信用环境。国家出台政策,对于银行来说是发展机遇,也是培养客户培养资源的机会,是商业银行转型的契机。

来自九江市金融办的余峰主任指出,如今中美贸易摩擦,美联储加息,央行降准,经济形势瞬息万变,在7月31号的中央政治局会议上对上半年经济分析总结,其中有四个字——稳中有变,是历来没有过的。各专家学者对下半年经济判断是长周期的下行阶段。基于以上的分析和探讨,九江银行成立小微企业票据贴现中心是顺应形势,恰当其时。一是顺应了党中央国务院和有关部委的政策要求。财政部对小微企业税费减免政策正在路上,发改委、银保监会都出台了各项政策支持小微企业。二是顺应了小微企业的发展需求,小微企业是经济发展的主体,是基石。成立该中心对小微企业来说是一场及时雨。三是银行发展内在动力,九江银行定位是扎根九江,走出江西,将来要走向世界。扎根就是扎根于老百姓,真正的老百姓就是小微企业,所以这种转型是银行根本的内在需求。

九江银行和小微企业的深度合作和共赢发展,将积极助推九江融入长江经济带,也将为振兴江西作出贡献。

在气氛热烈的研讨间歇,九江银行行长潘明先生和参会嘉宾共同为“九江银行小微企业票据贴现中心”正式揭牌。揭牌仪式之后,九江银行票据中心负责人秦书卷在现场向小微企业做出服务承诺:为响应国家支持小微企业、解决小微企业“融资难融资贵”问题,九江银行勇于承担社会责任、呼应社会关切,推出票据业务优先服务小微企业的四大举措。包括(一)成立专门团队,快速响应小微企业融资需求。(二)开通绿色通道,确保小微企业票据贴现无阻碍。不论金额大小,不论期限长短,不论是纸票还是电票,只要持有承兑人在我行授信范围内票据的小微企业来申请贴现,九江银行将优先办理,并且给予票据贴现信贷额度上的保障。(三)承诺优惠力度,切实解决小微企业融资贵问题。九江银行承诺对持有票据来我行贴现的小微企业给予贴现利率上的优惠,最多可以在我行每日发布的贴现报价的基础上优惠30BP。(四)简化业务流程,提高票据贴现业务办理效率,确保贴现款项1小时内完成发放。

参加会议的小微企业代表在听取九江银行票据中心负责人秦书卷的服务承诺后表示,长期以来,小微企业规模小,信息滞后,技术水平相对较低,产品开发能力弱,企业管理基础也相对不到位,有些财务制度建设也不完善,缺乏完整的信用记录,导致很多商业银行对我们都是“说得比做得好”,谈得都很好、合作的意愿也很强,但最后都没有真正落地,让我们错失很多市场机会。九江银行成立“小微企业票据贴现中心”并且承诺贴现价格比一般票还要低,这对我们全省的中小企业而言是一个好消息。通过该平台,既能加深企业与银行之间的信任与感情,同时也为今后业务的发展奠定了坚实的基础。

围绕今天的主题,江西财经大学九银票据研究院执行院长、首席研究员肖小和先生也发表了自己看法,肖小和先生此次演讲的主旨是中小银行在转型中如何以票据业务为抓手服务好中小企业。

肖小和先生首先指出当前小微企业信贷投放占总贷款的比例和小微企业贡献度依然是不匹配的。小微企业资金缺口大,需要社会各方面共同努力解决。九江银行成立“小微企业票据贴现中心”,既是与时俱进支持小微企业的实际行动,更是探索服务小微企业落实国家政策,为江西乃至国内银行业做出榜样。

接下来,肖小和先生分析了目前中小银行和中小企业的发展现状。肖小和先生用翔实的数据展示了中小银行总资产、总负债、流动性和拨备率等几个方面的变化情况,中小银行的资产负债规模持续增长,经营指标持续向好,但是也存在业务发展同质化,金融科技发展滞后,核心竞争力较弱等问题。中小企业在促进技术进步、扩大就业、增加税收和推动城市化进程中作用突出。但是由于自身资本金严重、不足财务制度不健全、信用基础薄弱等原因,中小企业融资存在困难。

融资难的原因既有银行对资产质量和风险收益的考虑,银行对融资责任追究严厉、担保条件落实复杂等,又有我国资本市场尚不完善,我国担保机构的担保能力与担保需求之间矛盾突出的问题。

由此,肖小和先生提出探索建立中小银行票据平台服务中小企业的构想。平台建设将有利于控制风险及培育商业信用体系,推进中小商业银行深耕中小企业,规范经营,避免脱实向虚。

另外,中小银行票据业务在支持实体经济发展中仍有空间。商业银行应积极介入到票据的承兑、贴现等环节,探索、创新发展票据产品链业务。

对于当前票据电子化的趋势,肖小和先生直接指明推动电子商业承兑汇票发展,具有结算便利、降低中小企业资金成本、优化融资结构等诸多优势。商业银行需要转变观念,提升信用服务中小企业的理念。大力推广电子商业承兑汇票应用,加快研究中小企业票据信用评级。发挥外部监督职能,提高信用违约社会成本。

最后,肖小和先生认为中小银行在以票据业务为抓手的转型中必须认准自己的服务定位,提升科技水平,加快专业员工培养,以服务中小企业。

经过数个小时的讨论,研讨会圆满落下帷幕。九江银行顺应时代潮流,响应服务小微的号召,成立“小微企业票据贴现中心”正当其时,支持小微企业贴现的各项举措得到与会职能部门的大力赞扬,小微企业代表们对小微企业票据贴现中心成立后在缓解融资难融资贵方面充满信心。九江银行亦将依托九银票据研究院的优势资源,以理论促实践,为商业银行创新发展服务提供更强大的动能,在转型过程中让票据业务服务小微企业落到实处。


文章来源:时代财经-企业资讯 编辑:严向关