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调结构成效渐显 众安中期业绩扭亏为盈

作者:唐洛 2019-08-27 23:16

8月26日,国内首家互联网保险公司众安在线(6060.HK)发布2019年中期业绩报告。

截至6月30日,众安在线保费收入59亿元,实现归属母公司股东净利润0.9亿元,成为上半年唯一实现盈利的持牌互联网保险公司,也是众安在线上市以来首度实现整体盈利。

众安CEO姜兴表示,“2019年上半年,在中国宏观经济及金融环境面临多重挑战的背景下,我们坚持‘保险+科技’双引擎战略,追求有质量的增长。在生活消费、汽车、消费金融生态的驱动下,保费收入稳健增长,同时我们不断优化业务结构,坚持以科技驱动内部降本增效,使得关键财务指标显著改善。”

扭亏为盈

2017年9月,众安在线在港交所上市。成立以来,众安在线保费收入增长迅猛,2014年至2018年分别有7.9亿元、22.8亿元、34.1亿元、59.5亿元、112.6亿元。

2019年上半年,众安在线保费收入59.0亿元,同比增长14.5%。其中,生活消费、汽车生态、消费金融保费分别增长81.8%、25.8%、16.8%,健康和航旅生态则分别下降了9.2%、8.5%。

对此,众安在线CEO姜兴在业绩会上解释,一方面核心业务增速仍然十分强劲,比如生活消费生态和健康生态的核心产品尊享e生及好医保系列分别达到了82%和49%的增长率;另一方面,对于不符合长期价值的业务,提高了承保门槛,降低了承保规模,比如说健康生态的团险业务和部分航旅生态业务等;对于处在信用下行周期的消费金融业务,也采取了更为审慎的风控策略。

2019年上半年众安在线扭亏为盈,由亏损6.5亿元到盈利0.9亿元。

众安在线CFO邓锐民在发布会上分析,上半年盈利取决于两大方面:第一投资回报比较好;第二承保亏损大大下降,去年亏损8个多亿,现在只有4个多亿。

上半年,众安在线A股市场利好投资收益增加,达到7.6亿元,较去年同期上升118.3%;综合成本率同比改善15.7个百分点,达到108.3%;承保亏损同比减少43.3%,收窄至4.9亿元。

其中,费用率为44.4%,同比下降25.4个百分点,主要由于持续优化业务结构,特别是缩减了渠道费率较高的航旅生态业务,使得公司整体渠道费率改善。同时,费用率的改善也来自上半年保费增速放缓所带来的当期提取未到期责任准备金占净保费的比例下降。

而在赔付率上,相比去年同期上升9.7个百分点,赔付率为63.9%。邓锐民在业绩会上表示,主要受以下因素影响:业务结构的变化,尤其是赔付率较低的航旅生态已赚保费占比下降,而赔付相对较高的汽车与消费金融生态已赚保费占比上升;消费金融全行业风险上升,导致消费金融生态赔付率上升。另外,当期已经缩减的健康团险和雇主责任险等承保质量较低的业务,2018年下半年的保单在当期保单期限尚未结束,对于赔付率的影响仍在延续。

邓锐民进一步解释,我们的利润由三部分组成:保险业务的承保盈亏、科技业务的盈利状况,以及投资收益。其中,科技方面盈利不是首要目标,同时市场变化比较难准确预判,一直以来,我们在五大生态里通过结构调整、业务侧重点及加强风控,有信心在2020年实现保险业务的承保盈亏平衡。

科技赋能

7月18日,众安在线发布公告,总经理兼联席首席执行官陈劲因个人工作安排辞职,同时,董事会决议副总经理兼联席首席执行官姜兴接任总经理。此次业绩会也是姜兴第一次以CEO的身份出席。

他在业绩会上总结,五年前,我带着科技赋能保险的初心从阿里来到众安,在探索保险科技的路上并非一路坦途,但我们充满了信心。展望未来,我们预见科技与保险的融合将不断深入,构建更加全面的风险保障能力,支持新生代无畏向前,以科技赋能的方式,实现高质量的增长。

姜兴表示,未来5年,我们的目标是总保费年化复合增长率高于行业平均水平,综合成本率持续优化,最终实现高于行业的ROE水平;我们也将持续科技投入,在全球范围内推动行业的突破与变革。

2014年,时任CTO的姜兴立下“军令状”,带领技术团队自研适用于互联网环境、能够支撑海量碎片化保单的保险核心系统。数月后,无界山诞生,众安也因而成为国内首家把核心系统与业务迁移上云的保险公司。

进而依托退运险、步步保等小额、碎片化的场景化产品最先为众安打开了国内市场。此后,众安搭建开放平台,将这些风险解决方案标准化,以API接口的形式,输出给更多合作伙伴。

微信图片_20190827230046.jpg众安在线2019中期业绩发布会现场,CEO姜兴(右)和CFO邓锐民(左)

2016年,众安成立全资子公司众安科技,正式宣布向海内外输出技术产品及行业解决方案。

2019年上半年,众安在线科技输出收入达人民币1亿元,是去年同期的3倍,与国内外超过170家客户签约, 其中国内不乏太平财险、安盛天平、友邦中国等知名险企;海外输出方面,与东南亚领先O2O平台Grab和新加坡最大的综合保险机构职总英康等海外客户达成协议,将公司的保险科技和先进的商业模式带到东南亚地区。

众安在线研发投入在上半年也达到了4.6亿元,占总保费的7.8%,比去年同期上升23%。截至2019年6月30 日,工程师及技术人员1476名,占公司雇员总数的51%;专利申请量总计达405件。

姜兴还在业绩会上表示,科技让我们有勇气不断突破边界。

2019年3月,众安在线获得香港金管局颁发的首批“虚拟银行”牌照,体现了香港监管机构对众安在线科技创新和用户服务能力的认可;今年7月又获批了互联网医院牌照,将结合众安健康险、生命科技以及商保智能平台构建完整健康生态闭环,为用户提供更优质的健康管理与健康保障。

文章来源:时代财经-企业资讯 编辑:严向关